セミナ『二十代から始める資産形成／楽天証券』、二十代・三十代の口座開設者増

【金融報道】　令和三年四月二十一日にオンラインにて楽天証券（代取：楠雄治）は、セミナ『知らないと損！二十代から始める資産形成』を開催。学生等が金融の初歩を学んだ。コロナ期の新規口座開設者では二十代・三十代が増えている。

「楽天証券経済研究所」のファンド　アナリスト・篠田尚子ＦＰは、資産形成の制度や投資信託について教えた。人生三大資金の内、「教育資金」と「老後資金」を取り上げた。

近年、教育資金はに子どもだけではなく、自身のリカレント教育の資金も含まれており、以前の貯蓄感では人生設計を大いに誤る。尚子ＦＰも自身の三十代のリカレント教育（大学院入学）経験より、教育資金を重要とする。

　資産形成の基本では、備えの器と増やす器で使い分ける。備え・増やすは、以下の三段階を推す。

1. 現預金；月収の六ヶ月分
2. 保険；都道府県民共済等
3. 任意の年金；ｉＤｅＣｏ（確定拠出年金）、ＮＩＳＡ

老後資金につき、「ゼロから準備する必要はないですよ。」と日本の三大社会保障（国民・厚生年金、健康保険、雇用保険）の手厚さから各種保険の支払いの大切さを伝えた。しかし、最低限の保障分であるので、生活水準をできるだけ落とさない様に、上記の任意の年金（＋α）によって長期で資産を形成していく。投資信託がベース。

　任意の年金の順序としては、節税効果の大きい制度（口座）を優先する。「資産形成のベースは、基本的に投資信託であると言っても過言ではありません。」と積立てとの相性の良さより推し、投資信託を説明した。運用をプロに任せる点がポイント。上図のインデックス型・アクティブ型・バランス型の三類型が基本。

また、一括投資と積立て投資（投資信託）のリターン等をクイズ形式で説明し、投資信託の優位性を伝えた。積立て額は月収の十五㌫から二十㌫程度を、保険料は最大で五㌫程度を目安とした。併せて楽天証券のポイント投資により、追加リターンが事実上、発生する点等も説明した。

スライド：楽天証券㈱